Plan de pensiones · Renta variable · 2018–2026
En febrero de 2018, Manuel puso una cantidad y no volvió a tocarla. Ni una aportación más, ni un rescate. Esto es lo que pasó con su dinero durante los ocho años y medio siguientes.
Recorrido año a año
La cifra final impresiona, pero esconde el detalle importante: dos ejercicios en los que no pasó nada. Arrastra el control y verás dónde estuvo parado y dónde despegó.
Cuánto puso y cuánto trabajó el dinero
Rentabilidad de cada ejercicio
2019 y 2022 se cerraron prácticamente planos. Quien se hubiera bajado ahí se habría perdido lo que vino después, que es donde está casi todo el resultado.
Hazlo con tus números
Mueve los controles con tu situación real. La rentabilidad viene puesta en el 12,4% que dio esta cartera, pero bájala a lo que te parezca prudente y mira qué cambia.
Simulación con aportaciones al final de cada mes, interés compuesto y rentabilidad anual constante. La realidad no es constante: en este mismo caso hubo años al 0,30% y años al 28%. Sirve para entender el efecto del tiempo, no para prometer un resultado.
Tres lecturas
Con una sola aportación y sin tocar nada, el patrimonio se multiplicó por 2,7. Lo que generó el fondo supera en casi un 70% a lo que Manuel puso de su bolsillo.
2019 (+0,62%) y 2022 (+0,30%) parecen ejercicios perdidos. Pero el saldo que permaneció invertido durante esos años es justo el que produjo los +23,58% y los +28,12% posteriores.
Una media del 12,4% sostenida durante ocho años y medio dice mucho más sobre el producto que el +28,12% de un ejercicio aislado, por bueno que suene.
Ficha del caso
| Producto | Occident Pensiones Renta Variable (ramo 907) |
| Fecha de efecto | 14.02.2018 |
| Aportaciones acumuladas | 43.956,23 € |
| Rescates acumulados | 0,00 € |
| Patrimonio a 05.08.2026 | 118.407,52 € |
| Horizonte analizado | 8 años y 6 meses |
Manuel Herrera Bethencourt es un perfil ilustrativo, creado con fines divulgativos. Los importes y rentabilidades reproducen el comportamiento de una cartera real anonimizada, sin ningún dato identificativo de su titular.
La rentabilidad de cada ejercicio se calcula dividiendo el rendimiento generado en el año entre el patrimonio existente al inicio del mismo. Al no haber aportaciones ni rescates intermedios, los porcentajes anuales son directamente comparables.
Rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros. Un plan de pensiones de renta variable puede registrar ejercicios negativos y pérdidas sobre el capital aportado. Esta página es informativa: no constituye oferta, asesoramiento ni recomendación personalizada de inversión.
Siguiente paso
Con tu edad, tu horizonte y lo que puedas ahorrar de verdad. Sin compromiso.
Fernando García Padrón · Agente exclusivo de Occident
